Co oznacza „APR” w przypadku pożyczek i kart kredytowych?

17.02.2021
Category: Przed Złożeniem

Zobaczysz APR używane w połączeniu z kilkoma różnymi produktami finansowymi, w tym kartami kredytowymi, pożyczkami i umowami sprzedaży ratalnej. Ale co to właściwie oznacza i jak to działa? W tym przewodniku wyjaśniamy wszystko, co musisz wiedzieć.

Co to jest APR?APR oznacza roczną stopę procentową i jest to oficjalna stopa procentowa używana do pożyczania produktu opartego na kredytach. Uwzględnia on główną stopę procentową, którą zapłacisz, a także wszelkie dodatkowe opłaty lub opłaty.

Innymi słowy, jest to ustandaryzowany sposób pokazywania kosztów pożyczki w ciągu roku.

RRSO zostanie wyrażona jako procent pożyczonej kwoty i jest obliczana według wzoru przedstawionego w ustawie o kredycie konsumenckim (1974). Każdy pożyczkodawca musi tego przestrzegać, co sprawia, że ​​jest to przydatny sposób porównywania produktów, takich jak pożyczki i karty kredytowe, na zasadzie podobnych produktów.

Należy jednak pamiętać, że RRSO uwzględni tylko obowiązkowe opłaty, co oznacza, że ​​opłaty, których można uniknąć, takie jak opłaty za opóźnienia w płatnościach lub przekroczenie limitu kredytowego, nie zostaną uwzględnione.

Jaka jest różnica między APR a stopą procentową?IRS musi zapłacić 100 milionów dolarów wartych 1200 dolarów czeków stymulacyjnych, orzeczenia sędziego w procesie sądowym więźniówHouse przechodzi na drugi rachunek stymulacyjny w wysokości 2,2 biliona dolarów. Czy Afroamerykanom brakuje kapitału rasowego?Aktualizacja bodźca: Przewodniczący Fed podważa republikański argument dotyczący pakietu stymulacyjnego o wartości 2,2 biliona dolarówOprocentowanie to po prostu kwota naliczona od pożyczonej kwoty. Jest wyrażana w procentach i zwykle (ale nie zawsze) podawana jest corocznie.

Z drugiej strony RRSO zawiera stopę procentową plus wszelkie inne opłaty, dzięki czemu jest dokładniejszym odzwierciedleniem całkowitego kosztu produktu.

Co to jest reprezentatywna RRSO?Jeśli pożyczka lub karta kredytowa jest reklamowana z reprezentatywną RRSO, stawkę tę należy zaoferować co najmniej 51% wnioskodawców, którzy pomyślnie przeszli ten proces. Oznacza to jednak, że pozostałe 49% może nie kwalifikować się do reklamowanej stawki i prawdopodobnie zapłaci więcej.

Co to jest osobista RRSO?Osobista APR to stawka, którą faktycznie otrzymujesz, i będzie ona oparta na Twojej sytuacji osobistej, a także kwocie, którą chcesz pożyczyć.

Co wpływa na Twoją RRSO?RRSO oferowana przez pożyczkodawcę będzie zależeć od Twojej zdolności kredytowej i tego, jak dobrze pożyczyłeś pożyczkę w przeszłości. Jeśli zawsze spłacałeś długi na czas i nie przekroczyłeś swojego limitu kredytowego, zaoferowana zostanie Ci bardziej konkurencyjna RRSO niż osoba, która regularnie spóźnia się z płatnościami i dlatego jest postrzegana jako osoba o większym ryzyku.

Pożyczkodawcy przyjrzą się również Twoim rocznym pensjom i wydatkom gospodarstwa domowego, zanim zdecydują, co zaoferować APR. Uwzględniona zostanie również kwota, którą chcesz pożyczyć oraz czas, na jaki chcesz pożyczyć.

W przypadku pożyczek osobistych zwykle okaże się, że im więcej chcesz pożyczyć i im dłuższy okres, tym niższy będzie RRSO. Jednak zawsze powinieneś upewnić się, że pożyczasz tylko tyle, ile jesteś w stanie spłacić.

Co to jest dobra RRSO?Im niższy APR, tym mniej zapłacisz odsetki i inne opłaty. Wiele kart kredytowych oferuje 0% APR na zakupy i przelewy salda przez określoną liczbę miesięcy. Jednak ważne jest, aby sprawdzić, do jakiego poziomu APR powróci po tym momencie, ponieważ jest to stawka, którą zapłacisz, jeśli nie spłacisz w całości salda w okresie 0%.

Inne konkurencyjne karty kredytowe oferują niskie RRSO około 7,9% do 9,9%.

Konkurencyjne stawki pożyczek osobistych wynoszą około 2,8% do 4,9% RRSO w przypadku pożyczek o wielkości od 7500 GBP do 20 000 GBP. Jeśli chcesz pożyczyć więcej lub mniej niż ta kwota, Twój APR prawdopodobnie będzie wyższy.

Zawsze najlepiej jest rozejrzeć się i dokładnie porównać dostępne opcje przed złożeniem wniosku o kartę kredytową lub pożyczkę osobistą. Wielu pożyczkodawców oferuje narzędzia sprawdzające kwalifikowalność, które wskażą, jakie jest prawdopodobieństwo, że zostaniesz przyjęty na daną kartę kredytową lub pożyczkę.

Osoby sprawdzające uprawnienia przeprowadzają „miękkie wyszukiwanie w pliku kredytowym, więc nie pozostawi on śladu w pliku kredytowym dla innych pożyczkodawców. Jeśli w krótkim czasie w Twoim pliku kredytowym jest dużo „trudnych wyszukiwań, pożyczkodawcy mogą uznać to za znak, że walczysz o kredyt.

Jaka jest różnica między stałym APR a zmiennym APR?Stały APR się nie zmieni, więc będziesz dokładnie wiedzieć, ile musisz spłacić.

Z drugiej strony zmienna APR może ulec zmianie w dowolnym momencie i często będzie odzwierciedlać stopę bazową Banku Anglii. Oznacza to, że jeśli stopa podstawowa wzrośnie, wzrośnie również Twoja RRSO, ale jeśli stopa podstawowa spadnie, może również nastąpić RRSO. Karty kredytowe mają zwykle zmienne APR.

Co to jest RRSO?RRSO oznacza roczną stopę oprocentowania i jest stopą procentową związaną z hipotekami i zabezpieczonymi pożyczkami. Został wprowadzony przez Financial Conduct Authority (brytyjski organ nadzoru finansowego) w 2016 roku, aby zapewnić bardziej realistyczny obraz tego, ile będzie kosztować kredyt hipoteczny w perspektywie długoterminowej.

W przeciwieństwie do kart kredytowych, w przypadku których możesz otrzymać wyższą APR, jeśli Twoja zdolność kredytowa nie jest wystarczająco mocna, podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny po prostu zostaniesz odrzucony, jeśli nie spełniasz kryteriów pożyczki. Oznacza to, że w przeciwieństwie do RRSO, RRSO się nie zmienia.

Jeśli zostaniesz przyjęty na kredyt hipoteczny, zazwyczaj zapłacisz początkową stopę procentową przez około dwa do pięciu lat, zanim stopa powróci do standardowej zmiennej stopy procentowej pożyczkodawcy.

RRSO uwzględnia obie te stawki i pokazuje całkowity koszt kredytu hipotecznego, w tym opłaty, przez cały okres spłaty kredytu – często 25 lat. Innymi słowy, pokazuje, ile kosztowałby Twój kredyt hipoteczny, gdybyś pozostał na tym samym kredycie do czasu spłaty pożyczonej kwoty.

Jeśli jednak planujesz przejść na nowy kredyt hipoteczny, gdy tylko zakończy się wstępna umowa, nie musisz martwić się o RRSO.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy