Co to jest Unia Kredytowa?

17.02.2021

W tym artykule:

  • Czym spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe różnią się od banków?
  • Jak dołączyć do unii kredytowej?Jakie są zalety unii kredytowej?Jakie są wady unii kredytowej?Jakie są rodzaje SKOK-ów?Co to są spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe?Co to jest College Credit Union?Czy SKOK zgłaszają się do Biur Kredytowych?PodsumowanieKasa pożyczkowa to niedochodowa instytucja finansowa będąca własnością członka, która podobnie jak bank udziela pożyczek oraz oferuje rachunki czekowe i oszczędnościowe. Jednak w przeciwieństwie do banku, spółdzielnia pożyczkowa zwraca swoje zyski członkom. Oznacza to, że w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych na ogół znajdziesz niższe oprocentowanie pożyczek i wyższe stopy oszczędności, a także potencjalnie bardziej przyjazne doświadczenie bankowe.

    Czym spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe różnią się od banków?

    Jeśli banki są dużymi restauracjami sieciowymi, spółdzielcze kasy pożyczkowe są lokalnymi, rodzinnymi kawiarniami. Aby zostać członkiem, musisz spełnić określone kryteria, w wyniku czego otrzymasz spersonalizowaną usługę, misję zorientowaną na społeczność i korzyści, takie jak edukacja finansowa. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe różnią się od banków w następujący sposób:

    • Aby przystąpić do spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, konieczne jest członkostwo. Możesz kwalifikować się za pośrednictwem swojego pracodawcy, instytucji wyznaniowej, związku zawodowego lub obszaru geograficznego, w którym mieszkasz, w zależności od unii kredytowej. Możesz również dołączyć, jeśli masz członka rodziny, który spełnia jeden z wymogów unii kredytowej. Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe, takie jak Alliant Credit Union i Connexus Credit Union, w ogóle nie ograniczają swojego członkostwa: każdy może dołączyć, przekazując darowiznę na rzecz partnerskiej organizacji charytatywnej.
    • Spółdzielcze kasy pożyczkowe zwracają członkom zyski. Banki są instytucjami nastawionymi na zysk, co oznacza, że ​​ich właściciele otrzymują część odsetek i prowizji. Ponieważ spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są własnością ich członków, sami członkowie korzystają z tych zysków w postaci kredytów o niższym oprocentowaniu i kont oszczędnościowych o wyższym oprocentowaniu. Członkowie wybierają również przedstawicieli do rady dyrektorów każdej unii kredytowej, więc będziesz mieć wpływ na to, jak jest zarządzana i jak wydaje pieniądze. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą mieć mniej dogodnych oddziałów. Misją unii kredytowej jest służenie społeczności, w której się znajduje, co oznacza, że ​​może nie mieć dostępnych fizycznych lokalizacji gdzie indziej, jeśli podróżujesz lub przeprowadzasz się. Jednak wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych dołączyło do sieci oferujących bezpłatne bankomaty i wspólne oddziały członkom spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w całym kraju.Jak dołączyć do unii kredytowej?

      Wyszukaj spółdzielnię kredytową w swojej okolicy za pomocą narzędzia lokalizacyjnego National Credit Union Administration lub zapytaj pracodawcę, szkołę lub miejsce kultu, jeśli ma stowarzyszoną spółdzielnię kredytową.

      Wybierając spółkę kredytową, upewnij się, że posiada ona cechy, które są dla Ciebie najważniejsze. Być może chcesz mieć dostęp do aplikacji mobilnej, szerokiej sieci bankomatów lub braku minimów na koncie czekowym.

      Po wybraniu unii kredytowej potwierdzisz swoje uprawnienia i otworzysz konto z niewielką wpłatą. Możesz również zapłacić jednorazową opłatę członkowską. Zazwyczaj możesz otworzyć konto online lub osobiście.

      Jakie są zalety unii kredytowej?

      Największą zaletą jest ta, która najbardziej wpływa na Twoje wyniki finansowe. Jeśli zauważyłeś, że pieniądze na twoich kontach bankowych nie przynoszą tak dużych odsetek, jak byś chciał, unia kredytowa może być lepszym rozwiązaniem.

      Oto przykład: średnia krajowa stopa oszczędności w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych dla pięcioletniego świadectwa depozytu – rodzaju konta oszczędnościowego, które blokuje twoje pieniądze na określony czas – wyniosła 2,35% w grudniu 2018 r., Według analizy przeprowadzonej przez National Credit Union Administration (NCUA). Średni kurs dla tego samego rachunku w bankach wynosił 1,89%. Spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą również oferować niższe oprocentowanie kart kredytowych, kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych i hipotecznych.

      Kredytobiorcy bez dobrego kredytu mogą mieć większe szanse na uzyskanie pożyczki w kasie niż w tradycyjnym banku. Spółdzielcze kasy pożyczkowe są w stanie oferować te korzyści ze względu na swój status non-profit i misję inwestowania w lokalną społeczność. Mają większą elastyczność, by oferować niskie stopy procentowe i przyjmować bardziej ryzykownych pożyczkobiorców, częściowo dlatego, że nie płacą podatku dochodowego – chociaż płacą stanowe i lokalne podatki od nieruchomości i od wynagrodzeń.

      Jakie są wady unii kredytowej?

      Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą nie oferować innowacyjnych funkcji bankowości internetowej lub mobilnej, tak jak robią to tradycyjne banki. Może to utrudnić na przykład zdeponowanie czeku w podróży lub znalezienie najbliższego bankomatu bez dodatkowych opłat.

      Dostępność tych funkcji zależy jednak w dużym stopniu od unii kredytowej. Niektórzy przyciągają członków, którzy stawiają na wygodę bankowości internetowej poprzez inwestowanie w technologię. Sprawdź, czy wybrana przez Ciebie unia kredytowa ma aplikację mobilną i sprawdź jej recenzje użytkowników w iTunes lub Google Play.

      Jeśli wolisz odwiedzać fizyczne oddziały banków, prawdopodobnie będziesz mieć mniej opcji jako członek unii kredytowej. Ale spójrz, czy Twoja unia kredytowa jest członkiem większej sieci, do której możesz się zwrócić, gdy jesteś poza lokalną społecznością.

      Jakie są rodzaje SKOK-ów?

      Spółdzielcze kasy pożyczkowe są ubezpieczone na szczeblu federalnym lub prywatnie. NCUA reguluje federalne kasy pożyczkowe, a National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) ubezpiecza ich depozyty. Jest to podobne do tego, w jaki sposób Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów zabezpiecza depozyty bankowe.

      Niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe są czarterowane przez stan, w przeciwieństwie do federalnych i są ubezpieczone prywatnie. Państwa nadzorują te spółdzielcze kasy pożyczkowe, a ich depozyty nie są ubezpieczone przez NCUSIF.

      Istnieje łatwy sposób na sprawdzenie, czy Twoja kasa kredytowa jest ubezpieczona na szczeblu federalnym. Jego oficjalna nazwa, która pojawia się na twoich wyciągach i dokumentach prawnych, musi zawierać frazę „Federal Credit Union.

      Co to są spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe?

      Spółdzielcze kasy pożyczkowe są dostępne dla osób pracujących w określonych branżach lub w określonych organizacjach lub agencjach rządowych. Firmy od browaru Anheuser-Busch do sieci spożywczej Publix mają spółdzielcze kasy pożyczkowe otwarte dla swoich pracowników. Inne spółdzielcze kasy pożyczkowe obsługują większe obszary członkostwa.

      Możesz mieć dostęp do unii kredytowej pracując jako:

      • Pracownik rządu: Pracownicy rządu federalnego mogą wstąpić do Federalnej Unii Kredytowej Pentagon, znanej jako PenFed, lub innych spółdzielczych kas pożyczkowych – takich jak Federalna Unia Kredytowa Departamentu Skarbu – w zależności od agencji, dla której pracują.
      • Członek wojska: Zarówno obecni, jak i emerytowani członkowie służby wojskowej mogą wstąpić do Federalnej Unii Kredytowej Marynarki Wojennej; tak samo jak członkowie ich rodzin. Inne opcje obejmują spółdzielcze kasy pożyczkowe obsługujące bazy wojskowe, takie jak Andrews Federal Credit Union. Nauczyciel: Spółdzielcze kasy pożyczkowe dla nauczycieli są dostępne w kilku stanach i miejscowościach. Członek związku zawodowego: jeśli jesteś członkiem związku zawodowego, na przykład AFL-CIO, kwalifikujesz się do członkostwa w stowarzyszonej spółdzielni kredytowej. Pracownik pocztowy: Poczta USA ma własną spółdzielczą spółkę kredytową, a pracownicy poczty mogą również przystępować do spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w swoich miastach lub hrabstwach. Policjant lub strażak: istnieje wiele opcji kas kredytowych dla funkcjonariuszy policji, strażaków i ich rodzin, zazwyczaj w miejscowościach, w których pracują. Pracownik tranzytowy: Systemy tranzytowe, w tym Urząd Transportu Obszaru Filadelfijskiego Południowo-Wschodniej Pensylwanii, znany jako SEPTA oraz Urząd Transportu Metropolitalnego Waszyngtonu, prowadzą własne spółdzielcze kasy pożyczkowe.Co to jest College Credit Union?

        Kolegium kredytowe ogranicza swoje członkostwo do studentów, absolwentów, wykładowców, pracowników i członków ich rodzin. Proces przystąpienia jest taki sam, jak w przypadku innych SKOK-ów. Zostaniesz członkiem i współwłaścicielem na całe życie lub tak długo, jak zdecydujesz się zachować członkostwo, a nie tylko podczas nauki lub pracy w szkole. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą oferować:

        • Lokalizacje bankowe na terenie kampusu
        • Produkty finansowe skierowane do studentów i osób dopiero rozpoczynających naukę, w tym prywatne pożyczki studenckie, refinansowanie pożyczki studenckiej i programy dla początkujących nabywców domówStypendia dla członkówWarsztaty edukacji finansowejCzy SKOK zgłaszają się do Biur Kredytowych?

          Spółdzielcze kasy pożyczkowe oferują te same produkty finansowe, co banki. Oznacza to, że wnioski o nowe linie kredytowe oraz wszystkie dokonane płatności pożyczki lub karty kredytowej będą zgłaszane do biur kredytowych. Aby utrzymać dobrą zdolność kredytową, terminowo opłacaj wszystkie rachunki, w tym wszelkie linie kredytowe zaciągnięte w unii kredytowej, i utrzymuj niskie saldo.

          Podsumowanie

          Spółdzielcze kasy pożyczkowe na ogół stanowią bardziej opłacalną i spersonalizowaną alternatywę dla banków, jeśli chcesz wymienić się wygodą i zaawansowaną technologią, jaką oferują tradycyjne banki. Są szczególnie wartościową opcją, jeśli banki nie będą z tobą współpracować ze względu na twoją zdolność kredytową lub jeśli szukasz głębszego połączenia ze swoją społecznością.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy